fbpx

تصنيف درجة الائتمان – ما الذي يجعل درجة التصنيف الائتماني جيدة مقابل درجة  تصنيف ائتمان سيئة؟

تصنيف درجة الائتمان

  التصنيف الائتماني: هو مؤشر تقوم  الشركات المالية بدراسته عند منح العميل أي نوع من أنواع التسهيلات , حيث يتم دراسة الماضي الائتماني للشخص من حيث القروض والالتزامات

 بالإضافة الى الاصول والحسابات الخاصة بالعميل والتي تمنحه المصداقية للوفاء بالالتزامات المستقبلية.

ان ارتفاع التصنيف الائتماني يعتبر مؤشراً كبيراً على صحتك المالية، في الواقع هي في غاية الأهمية حيث يقوم المقرضين بالرجوع إليه عند تقدمك بطلب للحصول على قروض بكافة أنواعها، بطاقات ائتمانية أو أي نوع من أنواع التسهيلات البنكية.

لكن لكي تتم الموافقة على القروض وبطاقات الائتمان، فغالباً ما تحتاج إلى ىتصنيف  ائتماني “جيد”.

         ما الذي يجعل تصنيف درجة الائتمان جيدة؟

هناك بعض من العوامل الهامة التي تؤثر بشكل كبير على تصنيف درجة الائتمان الخاصة بك تتضمن المبالغ المستحقة، تاريخ سداد المستحقات، وطول تاريخ الائتمان، ومزيج الائتمان (عدد أنواع الحسابات المختلفة لديك) والائتمان الجديد.

إذا كنت ترغب في رفع درجة الائتمان الخاصة بك، فمن المهم أن تثبت أنك مقترض مسؤول ولن تشكل خطراً على المقرض. لماذا؟ لا يريد المقرضون تقديم أموال للأشخاص الذين لن يقوموا بتسديدها.

من أهم الأمور التي يمكنك القيام بها لتحسين درجة  تصنيف الائتمان الخاصة بك:

  •     دفع الفواتير في وقتها المحدد
  •      الحفاظ على أرصدة بطاقات الائتمان منخفضة

لمساعدتك في القيام بذلك، يمكنك إنشاء ميزانية مفصّلة وإعداد تنبيهات شهرية أو عمليات دفع تلقائية لضمان دفع الفواتير في الوقت المحدد.

كلما طالت مدة هذه العادة، زادت درجات الائتمان لديك.

على سبيل المثال، لنفترض أن لديك قرض شخصي لمدة 10 سنوات. وقمت بدفع المستحقات في الوقت المحدد لمدة ثماني سنوات حتى الآن. سيؤدي ذلك إلى تحسين الوضع الائتماني الخاص بك.

         ما الذي يجعل تصنيف درجة الائتمان منخفضة؟

هناك بعض من الأفعال التي تؤثر على درجة الائتمان:
  • عدم دفع الفواتير ومدفوعات القرض في الوقت المحدد
  • عدم دفع القروض الخاصة بك على الإطلاق
  • تجاوز السقف الائتماني الممنوح للبطاقة الائتمانية
  • عدم سداد دفعة بطاقة الائتمان في الأوقات المحددة
  • الشيكات المرتجعة
  • أن يكون اسم العميل مدرج على القائمة السوداء

على سبيل المثال إذا لم تدفع فواتير في الوقت المحدد، فيمكن للشركات الإبلاغ بعدم التزامك بالسداد وسيؤدي ذلك إلى ظهور علامة سلبية على تقرير الائتمان الخاص بك، وهذا سيعكس بشكل سيء على تقارير تصنيف الائتمان الخاصة بك.

يعد الاحتفاظ برصيد مستحق مرتفع في بطاقات الائتمان الخاصة بك خطأً شائعاً آخر يشير إلى أنك قد لا تتمكن من سداد ما اقترضته مما سيعكس أيضاً بشكل سيء على تقارير الائتمان الخاصة بك.

         طرق لتحسين تصنيف درجة الائتمان الخاصة بك

إذا كنت ترغب في تحسين تصنيف درجة الائتمان الخاصة بك، فركّز على تحسين وضعك مع كل من العوامل الخمسة التي تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك.

في ما يلي تفاصيل لتلك العوامل ومدى مساهمة كل منها في النتيجة:

تاريخ دفع المستحق: 35 ٪

المبالغ المستحقة: 30٪

طول تاريخ الائتمان: 15 ٪

ائتمان جديد: 10٪

مزيج الائتمان: 10 ٪

لتحسين سجل الائتمان الخاص بك، يجب أن تبدأ من مكان ما.

مكان جيد للبدء منه وهو معرفة ما الذي يجعل تصنيف  درجة الائتمان جيدة ودرجة الائتمان سيئة.

في النهاية، فإن تحسين درجة الائتمان الخاصة بك يتلخص في عاداتك في الإنفاق وإدارة الأموال.

Open chat
Powered by
Skip to content