التمويل الشخصي وادارة أموالك بنجاح

ما يجب أن تعرفه عن ادارة أموالك بنجاح

 التمويل الشخصي هو: كل ما يتعلق بإدارة الاموال وتوفيرها واستثمارها كما يغطي الميزانية، المصاريف، التأمين، الرهون العقارية، الاستثمارات، التخطيط للتقاعد، التخطيط الضريبي و العقاري.

وغالباً ما يشير التمويل الشخصي إلى الصناعة بأكملها التي تقدم الخدمات المالية للأفراد والاسرة يهدف التمويل الشخصي إلى تحقيق أهداف الفرد المالية، سواء كانت هذه الاهداف تلبي الاحتياجات المالية على المدى القصير  أو البعيد

كالتخطيط للتقاعد أو توفير للتعليم الجامعي لطفلك ويعتمد التمويل الشخصي على:

• الدخل
• النفقات
• متطلبات الخاصة
• الأهداف ورغبات الفرد
• والخروج بخطة لتلبية تلك الاحتياجات في إطار القيود المالية الخاصة بك

المكون الرئيسي للتمويل الشخصي هو التخطيط المالي، وهو عملية ديناميكية تتطلب مراقبة وإعادة تقييم منتظمة

 بشكل عام يتضمن التمويل الشخصي خمس خطوات

• التقييم

يتم تقييم الوضع المالي للشخص من خلال تجميع بيانات ومعلومات مالية للفرد بما في ذلك الميزانية العمومية وبيانات الدخل تتضمن الميزانية العمومية الشخصية قيم الأصول الشخصية (مثل، السيارة، المنزل، الملابس، الأسهم، الحساب المصرفي) إلى جانب الخصوم الشخصية (على سبيل المثال ، دين بطاقة الائتمان ، قرض مصرفي ، قرض عقاري

• تحديد الاهداف

وجود أهداف متعددة أمر شائع ، بما في ذلك مزيج من الأهداف قصيرة الأجل وطويلة الأجل وضع الأهداف المالية يساعد على توجيه التمويل الشخصي بطريقة فعالة بناء على معطيات محددة

•  انشاء الخطة

توضح الخطة المالية كيفية تحقيق الأهداف المرجوة من التمويل الشخصي ويمكن أن تشمل، على سبيل المثال، خفض النفقات غير الضرورية أو زيادة الدخل أو الاستثمار في سوق الأوراق المالية

•  التنفيذ

غالباً ما يتطلب الوصول الى التمويل الشخصي تنفيذ خطة تتسم بالانضباط والمثابرة

• المراقبة وإعادة التقييم

 حيث أن حاجات الفرد من التمويل الشخصي تتغير مع مرور الوقت تتم مراقبة الخطة المالية لإجراء تعديلات أو عمليات إعادة تقييم محتملة

 فيما يلي أفضل الممارسات والنصائح للتمويل الشخصي:

–  ابتكار ميزانية

الميزانية أمر ضروري للعيش في حدود إمكانياتك وتوفير ما يكفي لتلبية أهدافك على المدى الطويل

– إنشاء صندوق للطوارئ

من المهم أن “تدفع لنفسك أولاً” لضمان وضع الأموال جانبا لتغطية النفقات غير المتوقعة مثل الفواتير الطبية والإيجار إذا تم الاستغناء عنك

 – الحد من الديون

حتى تتمكن التخلص من الديون ، لا تنفق أكثر مما تكسبه

 –  استخدام بطاقات الائتمان بحكمة

ينبغي دفع الرصيد بشكل كامل كل شهر ، أو على الأقل الاحتفاظ بالحد الأدنى لمعدل استخدام الائتمان تعتبر بطاقات الائتمان هي الأداة الرئيسية التي يتم من خلالها بناء الرصيد الائتماني للفرد والحفاظ عليه

 – مراقبة درجة الائتمان الخاصة بك

مراقبة الإنفاق الائتماني تسير جنباً إلى جنب مع مراقبة درجة الائتمان الخاصة بك إذا كنت ترغب في الحصول على عقد إيجار أو قرض عقاري أو أي نوع آخر من التمويل ، فستحتاج إلى سجل ائتماني قوي خلفك

 – خطة للتقاعد

قد يبدو التقاعد وكأنه مجرد عمر ، ولكنه سيصل في وقت أقرب بكثير مما تتوقع يقترح الخبراء أن معظم الناس سيحتاجون إلى حوالي 80٪ من راتبهم الحالي في التقاعد كلما بدأت أصغر سنًا ، كلما استفدت أكثر

 – تعظيم الاعفاءات الضريبية

من خلال زيادة التوفير الضريبي ، ستقوم بتحرير الأموال التي يمكن استثمارها في الحد من الديون السابقة والتمتع بالحاضر وخططك للمستقبل

 – امنح نفسك استراحة

تأكد من مكافأة نفسك بين الحين والآخر. سواء باجازة ، السفر أو التسوق ،حيث انك تحتاج  للاستمتاع بثمار عملك